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是否应报警响起了加拿大银行?

[导读]:加拿大银行一直是世界的骄傲,在最近几年,但现在系统中的裂缝出现。 7月27日,标准普尔公司从稳定下调展望七家加拿大银行为负面。该评级机构援引房价关于加拿大的未来金融市场...

加拿大银行一直是世界的骄傲,在最近几年,但现在系统中的裂缝出现。 7月27日,标准普尔公司从稳定下调展望七家加拿大银行为负面。该评级机构援引房价关于加拿大的未来金融市场的稳定长期增长和不断上升的消费者债务的具体问题。

投资者应该担心?这是一个复杂的问题,我会尝试回答。

是否应报警响起了加拿大银行?


首页价格上涨,但建筑商看泡沫

报警钟声已经持续关闭一段时间,所以标普下调前景不应该惊讶任何人谁遵循加拿大市场。谷歌改为“马克·卡尼警告说,”你会在过去的一年里找到至少四次,其中头Ø˚F加拿大央行已经提出了对消费者债务水平的标志,燃料主要是由失控的房价。自2009年1月的平均房价在加拿大已经增加了34%至$三十六万二千二百零四,而他们已经基本上在美国平成荫

然而,相比于141%,加拿大的家庭债务与可支配收入之比,现在是154%在美国,我们加拿大人一直在使用我们的家园,作为个人自动取款机给我们的财务状况造成损害,而现在它的到来恶报(这听起来全部都在美国太熟悉了)。

标准普尔的担心是,一旦住房价格停滞,并开始放缓,如果经济不回暖,加拿大银行是不会被尽可能多的贷款几乎决策。其结果是,他们的盈利能力将受到影响。

加拿大政府的关心OV呃过热的房地产市场和债务产生的影响来到一个高潮在6月份的时候宣布更改管理加拿大抵押和住房公司(CMHC),政府机构负责确保大多数加拿大抵押贷款的规则。用了不到20%获得首付抵押权必须有保险。

大的变化是降低从30年最大摊销期限到25,基本上是加入0.9%的股权,以现有的抵押贷款。就在最近的2008年,40年分期偿还抵押贷款,可以投保。

这意味着加拿大人将有一个艰难的时期购房,这不是一件坏事。此外,任何人都希望再融资将能够从85%只借到房屋价值的80%,同比下降。这是为了防止Çonsumers采取太多的债务 - 也是一件好事

最后,CMHC按揭保险将不再可用的超过100万$的家庭,这意味着谁想要一个怪物家将不得不拿出整整20%的首付。加拿大房地产协会不喜欢的动作,但我做的。美国的经验表明,它不应该是轻松拥有一个家。这不是一个正确的,这是一种特权。

让我们假设一切,我已经讨论了这一点表明,加拿大银行将看到抵押贷款活动在未来几年减少。它将如何影响他们的盈利能力?

不一样多,你可能会认为。所有银行都积极地搬进财富管理。虽然iShares安硕有一个指挥78%莎尔加拿大ETF市场电子,管理着$ 38.6十亿的资产,蒙特利尔银行(纽约证券交易所股票代码:BMO)为12.5%,第二大的球员。华润万家最近卷入了战斗,但你可以期望涉足其他银行,因为加拿大人传统上比较认同的高收费

加拿大帝国商业银行(NYSE:CM)。和加拿大国家银行(PINK:NTIOF)计划,以扩大其国内财富管理业务在2012年及以后,而皇家银行(NYSE:RY),多伦多道明(NYSE:TD),新斯科舍银行(NYSE:BNS)和蒙特利尔银行具有国际财富管理实践倚以及

在2011年,这些六大看到他们的财富管理净收入增加bÿ平均28.3%。查找的收购来推动这方面的进一步增长。

最后,让我们来看看如何在住宅按揭贷款的减少将直接伤害到银行,用皇家银行为例。截至2011年底,皇家银行有住房抵押贷款总额$ 132十亿在加拿大,用量最大的优秀六大的。在生成的抵押贷款约3.6 $十亿的净利息收入(使用其净息差作为估计)2011

假设房贷余额下降了10%至$ 118.8十亿和净息差保持不变,皇家银行会失去净利息约3.21亿$或每股22美分。这就是它的$ 4.45每股收益2011年皇家银行4.9%将弄清楚如何取代这个收入。

十年前,这一切都采取了银行的循环。不再。他们的业务已经变得更加多样化伴随着强劲的资产负债表。这是一个组合,将继续使它们对全球银行业的场景构成了威胁。

所以,投资者应该担心?否 - 这是雷达上的一个光点。不过,这并不意味着你应该把你的眼睛离开屏幕。

写这篇文章的作为,威尔阿什沃思并不拥有任何这里命名的股票的位置。

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